Ada dua jenis lembaga keuangan di Indonesia, yakni lembaga keuangan bank dan non bank (LKBB). Lalu, apa perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank ini?
Berdasarkan UU Nomor 14 Tahun 1967, lembaga keuangan adalah badan yang memiliki aktivitas atau kegiatan di bidang keuangan yang berperan untuk menarik uang serta menyalurkannya ke masyarakat.
Meskipun sama-sama memiliki kegiatan untuk mengelola keuangan, lembaga keuangan bank dan non bank memiliki peran dan fungsi yang berbeda.
Perbedaan lembaga keuangan bank dan nonbank
Berikut ini tabel yang menjabarkan perbedaan lembaga keuangan bank dan nonbank.
| Aspek | Lembaga keuangan bank | Lembaga keuangan nonbank |
| Fungsi utama | Menerima dan mengumpulkan dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan, giro, dan deposito. | Tidak menghimpun dana langsung dari masyarakat dalam bentuk tabungan, tetapi dalam bentuk surat berharga. |
| Aktivitas yang dilakukan | Pembukaan rekening tabungan, giro, deposito, pembayaran kartu kredit, layanan setoran langsung, dan lain-lain. | Penjualan saham, pemberian kredit, penyertaan modal, dan beberapa kegiatan keuangan yang disetujui menteri keuangan. |
| Pemberian pinjaman | Memberikan pinjaman dalam bentuk uang untuk pembiayaan usaha, pendidikan, dan lain-lain. | Pinjaman dalam bentuk modal yang bisa dikelola lagi oleh para pemilik bisnis yang akan mengembangkan usahanya. |
| Jenis | · Bank sentral
· Bank umum · Bank perkreditan rakyat |
· Perusahaan asuransi
· Perusahaan dana pensiun · Koperasi simpan pinjam · Lembaga gadai · Leasing |
| Peran | Sebagai perantara nasabah dalam melakukan transaksi, seperti pembelian, pengiriman uang, hingga penjualan valas. | Sebagai perantara perusahaan yang berada di dalam negeri atau luar negeri yang membutuhkan modal untuk pengembangan usahanya. |
Untuk mengetahui apa pengertian LKBB, kita bisa merujuk penjabaran pada Keputusan Menteri Keuangan RI Nomor KEP-38/MK/IV/1972. Lembaga Keuangan Bukan Bank atau LKBB adalah semua badan yang melakukan kegiatannya dalam bidang keuangan, baik secara langsung maupun tidak langsung, menghimpun dana dari masyarakat dengan menerbitkan surat berharga dan menyalurkan dana untuk membiayai investasi di berbagai perusahaan. Sesuai dengan SK Menteri Keuangan RI tersebut, LKBB adalah badan yang memiliki hak untuk menerbitkan surat berharga dan menyalurkan dana untuk kegiatan investasi bisnis atau pinjaman pribadi. Semua kegiatan LKBB berkaitan dengan finansial, baik secara langsung atau tidak langsung untuk mengumpulkan dana masyarakat.
LKBB adalah perusahaan finansial yang dapat meningkatkan aktivitas perekonomian di Indonesia. LKBB dapat membantu dunia usaha untuk meningkatkan kapasitas produksi barang dan jasa. Produksi lebih lancar, usaha bisa dikembangkan, dan cakupan distribusi makin luas sehingga mendorong terbukanya lapangan pekerjaan.
Fungsi LKBB
Lembaga Keuangan Bukan Bank atau LKBB memiliki fungsi sebagai berikut:
- Memberikan fasilitas pinjaman dana sebagai modal untuk UMKM dan perusahaan swasta
- Menyediakan fasilitas kredit pembelian barang-barang tertentu, misal: smartphone, mobil, atau motor
- Memberikan pinjaman ke masyarakat dengan disertai jaminan
- Menghimpun dana dari masyarakat dan dikeluarkan dalam bentuk surat berharga
- Menjadi perantara bagi usaha yang membutuhkan modal dan pemilik modal dari dalam atau luar negeri
- Menjadi perantara untuk mendapatkan tenaga ahli dan memberi nasihat keahlian.
Jenis dan Contoh LKBB di Indonesia
Ada banyak jenis dan contoh Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) di Indonesia, yaitu:
- Leasing (Perusahaan Multifinance)
Leasing atau perusahaan pembiayaan keuangan (multifinance) adalah salah satu jenis LKBB yang paling banyak ditemukan di Indonesia. Leasing menawarkan pembelian barang elektronik atau otomotif secara kredit. Sistem yang digunakan leasing adalah pembelian secara cicilan dengan kontrak sewa. Leasing melayani konsumen dari segmen individu atau perusahaan.
Contoh perusahaan LKBB jenis leasing adalah: Oto Finance, Adira, Astra Credit, dan FIF. Leasing di Indonesia biasanya menawarkan pembelian sepeda motor, mobil, smartphone, laptop, atau perangkat elektronik lainnya dengan metode cicilan.
- Perusahaan Asuransi
Asuransi adalah salah satu jenis LKBB yang juga banyak ditemui di Indonesia. Asuransi menanggulangi risiko atau kehilangan, kerusakan, kerugian, atau tanggung jawab hukum yang diakibatkan ketidakpastian. Perusahaan asurasi menghimpun dana melalui penarikan premi setiap bulan dalam jangka waktu tertentu atau sesuai masa kontrak.
Jumlah premi, polis asuransi, atau hal-hal apa saja yang ditanggung oleh perusahaan asuransi berbeda-beda. Ini semua tergantung kesepakatan dari perusahaan asuransi dan nasabahnya dari awal. Layanan dan jenis asuransi ada banyak mulai dari: asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kendaraan, asuransi pendidikan, dan lain sebagainya.
- Pegadaian
Jasa gadai atau pegadaian adalah salah satu jenis LKBB yang banyak ditemukan di berbagai daerah di Indonesia. Pegadaian merupakan merk perusahaan gadai milik pemerintah atau BUMN yang menyalurkan kredit dengan sistem jaminan. Barang berharga seperti: laptop, kendaraan, dan emas bisa digadaikan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Nilai pinjaman yang diterima tergantung nilai dari barang yang dijaminkan.
Awalnya usaha gadai hanya dijalankan oleh Pegadaian saja. Namun seiring waktu, banyak perusahaan swasta yang membuat usaha gadai sendiri. Jasa gadai cukup disukai masyarakat karena prosesnya lebih cepat untuk mendapat dana atau fasilitas kredit.
- Koperasi Simpan Pinjam
Koperasi Simpan Pinjam adalah salah satu jenis LKBB yang berbentuk koperasi dan menghimpun dana dari anggotanya. Dana yang dihimpun kemudian disalurkan ke anggota dan non anggota. Istilah koperasi memang sangat populer di Indonesia.
Koperasi punya daftar keanggotaan dan bisa mengolah uang dari anggota untuk bisa memberi manfaat balik ke anggotanya. Ini sesuai dengan tujuan koperasi yaitu untuk mensejahterakan setiap anggotanya. Contoh koperasi adalah, misalnya koperasi pasar, koperasi serba usaha, koperasi unit desa, dan lain sebagainya.
- Perusahaan Dana Pensiun
Perusahaan Dana Pensiun adalah salah satu jenis LKBB yang berfungsi mengelola dana pensiun untuk nasabah atau perusahaan pemberi kerja. Pada saat nasabah masuk usia pensiun, uang yang dikelola oleh perusahaan dana pensiun akan dikembalikan setiap bulan. Jadi, nasabah yang sudah tidak lagi bekerja akan mendapat penghasilan setiap bulan dari dana yang dikumpulkan selama dia masih produktif dulu.
- Pasar Modal
Pasar modal adalah jenis LKBB yang menjual saham, obligasi, ekuitas, surat pengakuan utang, dan surat-surat berharga lainnya. Pasar modal atau yang biasa disebut bursa efek akan melayani jual beli surat berharga yang dikeluarkan oleh pemerintah atau perusahaan yang sudah terdaftar secara resmi.
Pasar modal adalah tempat bertemunya dan transaksi antara pihak pencari dana (emiten) dengan pemilik dana (investor). Dilihat dari waktu modal yang diperjualbelikan, LKBB ini menyediakan modal atau investasi untuk jangka panjang. Pasar modal membantu masyarakat dan perusahaan untuk mengembangkan perekonomian secara bersama-sama.
Fungsi Lembaga Keuangan Bukan Bank atau LKBB adalah mengumpulkan dana masyarakat lalu menyalurkan dana tersebut untuk investasi atau memenuhi kebutuhan nasabah. LKBB adalah badan usaha yang dapat menyalurkan kredit ke masyarakat. Masyarakat bisa mendapatkan bantuan modal untuk usaha atau membeli barang-barang yang dibutuhkan.
Sumber :
https://www.jurnal.id/id/ mengenal-perbedaan-lembaga-keuangan-bank-dan-nonbank/
